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형들 안녕. 오늘도 통장 잔고 보면서 한숨 쉬는 거 아니지? 나도 어제 카드값 나가는 거 보고 기절할 뻔했잖아. 근데 이게 내가 쓴 돈이 맞긴 한데, 도대체 언제부터 언제까지 쓴 게 이번 달에 청구되는지 헷갈릴 때가 진짜 많더라고. 이게 은근 머리 아픈 게 카드사마다 다르고 내가 설정한 날짜마다 또 달라지니까 계산하다가 뇌절 오기 딱 좋음. 그래서 오늘은 내가 각 잡고 정리해 온 카드 결제일별 사용기간 확인하기 꿀팁이랑 국룰 세팅법 좀 풀어볼게. 이거 모르면 가계부 쓸 때마다 숫자 안 맞아서 스트레스받고, 월급날 스치고 지나가는 통장 보면서 눈물만 흘리게 됨. 특히 사회초년생들은 이거 무조건 알아야 돼. 그냥 대충 월급날 맞춰서 25일로 해놓는 사람 많은데, 그거 진짜 비추천이야. 왜 그런지, 그리고 어떻게 세팅해야 내가 쓴 돈 직관적으로 딱딱 맞아떨어지게 관리할 수 있는지 싹 다 알려줌. 카드 결제일별 사용기간 확인하기 이거 하나만 제대로 세팅해도 내 소비 패턴이 한눈에 보여서 돈 모으는 재미가 쏠쏠해질 거야. 자, 스크롤 내릴 준비 하고 따라와.
도대체 신용공여기간이 뭐길래 이 난리?
다들 '신용공여기간'이라는 말 들어는 봤을 거야. 뭔가 단어부터 딱딱하고 재미없어 보이는데, 쉽게 말해서 카드사가 나한테 외상으로 물건 살 수 있게 해주는 기간이라고 보면 됨. 내가 카드를 긁은 날부터 실제로 내 통장에서 돈이 빠져나가는 날까지의 텀을 말하는 거지. 이게 길면 당장 내 주머니에서 돈 안 나가니까 좋은 거 같지? 근데 막상 결제일 다가오면 지옥이 펼쳐짐.
보통 카드사는 결제일을 여러 개 만들어놓고 고객한테 고르라고 하는데, 형들이 고른 그 날짜에 따라서 '언제부터 언제까지 쓴 돈'을 청구할지가 결정되는 구조야. 근데 이게 1일부터 말일까지 쓴 걸 딱 청구하면 얼마나 좋아? 근데 대부분의 날짜 세팅은 그렇게 안 돌아가. 예를 들어 25일 결제면 전월 12일부터 당월 11일까지 쓴 돈이 나가는 식이라서, 이게 저번 달 소비인지 이번 달 소비인지 겁나 헷갈리게 됨. 카드 결제일별 사용기간 확인하기가 중요한 이유가 바로 이거야. 내 돈 흐름을 내가 통제하려면 이 기간 설정을 내 머릿속 로직이랑 맞춰야 하거든.
왜 다들 14일을 국룰이라고 하는 걸까?
커뮤니티 좀 한다 하는 형들은 들어봤을 거야. "신용카드 결제일은 무조건 14일이다." 이거 진짜 반박 불가임. 왜냐면 14일에 결제를 하게 되면 전월 1일부터 전월 말일까지 사용한 금액이 청구되거든. 이게 진짜 개꿀인 게, 우리가 보통 가계부 쓰거나 한 달 소비 결산할 때 1일부터 말일까지 끊어서 보잖아? 14일로 해두면 카드 명세서랑 내 체감 소비 기간이랑 정확하게 일치하게 됨.
예를 들어 5월 14일이 결제일이다? 그럼 4월 1일 만우절부터 4월 30일까지 쓴 돈이 딱 청구되는 거야. 머리 굴릴 필요가 없음. 그냥 지난달에 쓴 돈이 이번 달 14일에 나가는구나 생각하면 끝임. 괜히 월급날 직후인 25일 같은 걸로 해놨다가, 저번 달 중순부터 이번 달 중순까지 쓴 돈 합산돼서 나오면 "내가 언제 이렇게 많이 썼지?" 하고 멘붕 온다니까. 소비 통제하고 싶으면 닥치고 14일로 바꾸는 게 정신건강에 좋아.
신한카드는 뭔가 좀 다르다던데?
이거 예전에 떡밥 돌았던 건데, 신한카드가 2019년 8월 쯤에 개인회원 결제일별 이용 기간을 좀 바꾸려고 했었어. 근데 결론부터 말하면 잠정 연기돼서 지금은 그냥 현행 유지 중이야. 쫄 필요 없음. 원래 바꾸려고 했던 게 뭐냐면, 결제일별로 이용 기간을 좀 더 직관적으로 조정하려고 했던 거 같은데, 시스템 문제인지 뭔지 아무튼 미뤄짐.
그래서 신한카드 쓰는 형들도 그냥 지금 룰대로 14일 결제일 맞춰놓으면 전월 1일~말일 적용되니까 걱정 말고 쓰면 됨. 가끔 옛날 뉴스 보고 "어? 신한카드는 14일 아니지 않나?" 하는 사람 있는데, 아님. 똑같음. 다른 카드사들이랑 대동소이하니까 신한 딥드림이나 뭐 쓰는 형들도 그냥 14일로 세팅 ㄱㄱ. 혹시라도 나중에 바뀌게 되면 문자나 앱 알림 오겠지만, 당분간은 신경 꺼도 될 듯.
우리(BC)카드의 통수, 현금서비스 주의보
여기서 잠깐, 우리카드나 BC카드 쓰는 형들은 눈 크게 뜨고 봐야 됨. 얘네가 좀 특이한 게 있는데, 우리가 물건 살 때 긁는 '일시불/할부'랑 급전 필요해서 쓰는 '현금서비스(단기카드대출)'의 이용 기간이 서로 다르게 돌아가. 이게 진짜 골 때리는 포인트임.
보통 14일로 맞춰놓으면 일시불이나 할부는 위에서 말한 대로 전월 1일 ~ 전월 말일로 깔끔하게 떨어지거든? 근데 현금서비스는 '전전월 16일 ~ 전월 15일' 이런 식으로 기간이 한 박자 빠르게 끊겨버림. 그러니까 내가 카드 명세서 보고 "어? 왜 현금서비스 금액이 이거밖에 안 나왔지?" 하다가 다음 달에 폭탄 맞을 수도 있다는 거. 우리카드 쓰는 형들은 현금서비스 썼을 때 결제일 계산 한 번 더 체크해야 돼. 안 그러면 자금 계획 꼬여서 연체 문자 받을 수도 있음. 웬만하면 현금서비스 안 쓰는 게 답이긴 하지만, 사람 일 모르는 거니까.
결제일이 하루씩 밀리면 어떻게 될까?
이게 톱니바퀴 같은 거라 결제일을 하루 뒤로 미루면, 이용 기간 시작일이랑 종료일도 같이 하루씩 뒤로 밀려나는 구조야. 14일이 전월 1일~말일이라면, 15일 결제일은 대충 전월 2일~당월 1일 뭐 이런 식으로 가겠지? (카드사마다 1~2일 오차는 있을 수 있음).
그래서 25일 월급날에 맞춘다고 결제일을 25일로 해버리면, 이용 기간이 보통 전월 12일 ~ 당월 11일 정도가 돼. 이렇게 되면 진짜 애매해지는 게, 월급 받고 나서 기분 좋다고 15일쯤에 막 긁은 게 바로 그달 25일에 청구되는 게 아니라 다음 달 25일로 넘어가는 경우도 생기고, 반대로 월초에 아껴 쓴다고 굶었는데 지난달 중순에 질러놓은 할부금이 이번 달 월급을 로그아웃 시켜버리는 대참사가 일어남. 그래서 내가 계속 14일을 강조하는 거임.
2월달은 날짜가 짧은데 어떡함?
일 년 중에 젤 짜증 나는 달이 2월이잖아. 28일이나 29일밖에 없어서 월급 루팡 하기는 좋은데, 카드 계산할 때는 좀 복잡해짐. 근데 너무 걱정 안 해도 되는 게, 카드사 전산이 바보가 아니라서 알아서 처리해 줌. 2월은 그냥 말일자를 기준으로 퉁쳐서 적용한다고 보면 돼.
만약에 14일 결제일이라서 '전월 1일~말일'이 기준이면, 3월 14일에 내는 돈은 2월 1일부터 2월 28일(또는 29일)까지 쓴 돈이 되는 거. 그리고 다음 공여 기간은 깔끔하게 3월 1일부터 다시 시작함. 빈 날짜 생긴다고 그 며칠 치 돈 안 받고 그런 거 없으니까 카드사 걱정은 하지 마셈. 걔네가 어떤 놈들인데 ㅋㅋ 그냥 우린 "아, 2월은 짧으니까 3월 청구 금액이 평소보다 좀 적게 나올 수도 있겠구나" 하고 정신 승리하면 됨.
명세서 받았는데 내가 쓴 게 없다고?
가끔 이런 경우 있을 거야. "나 분명히 어제 비싼 거 긁었는데 왜 명세서에 없지?" 이건 명세서 작성 시점 때문에 그런 거. 카드사가 우리한테 고지서 보내려면 인쇄하고 우편 보내거나 이메일 쏘는 시간이 필요하잖아. 그래서 신용공여기간이 끝나기 며칠 전에 미리 명세서 작업을 마감해버리는 경우가 있어.
이걸 전문 용어로 뭐라 하던데 알 필요 없고, 그냥 '마감 직전에 긁은 건 다음 달로 넘어갈 수도 있다' 정도로 알면 됨. 특히 말일쯤에 긁은 게 이번 달에 안 나오고 다음 달에 합산돼서 나오면, 다음 달 카드값이 예상보다 더블로 나올 수 있으니까 미청구 내역 꼭 어플 들어가서 확인하는 습관 들이는 게 좋음. 공짜로 넘어간 줄 알고 좋아하다가 나중에 피눈물 흘리지 말고.
앱으로 결제일 변경하는 법 간단 정리
아직도 콜센터 전화해서 상담원 연결 기다리는 흑우 형들 없지? 요새는 앱에서 1분이면 다 바꿀 수 있음. 카드사 앱 켜고 검색창에 '결제일 변경' 치면 메뉴 바로 뜸. 거기서 원하는 날짜 (무조건 14일 추천) 고르고 변경 신청 누르면 끝.
근데 주의할 점은, 결제일 변경 가능한 시간이 정해져 있음 (보통 평일 업무 시간 내). 그리고 변경하고 나면 바로 적용되는 게 아니라, 이번 달 청구 작업이 이미 끝났으면 다다음달부터 적용될 수도 있어. 앱에서 '언제부터 적용되는지' 날짜 알려주니까 그거 캡처해두거나 잘 봐둬야 함. 안 그러면 이중출금 되거나 꼬일 수 있으니까.
선결제 신공을 활용하자
만약에 회사 월급날이 10일이나 20일이라서 14일 결제가 죽어도 싫다는 형들 있을 수 있어. 돈 들어오자마자 카드값부터 나가게 하고 싶다는 그 마음 RGRG. 그럴 때는 결제일은 14일로 맞춰서 소비 패턴 파악하기 좋게 해두고, '즉시 결제'나 '선결제' 기능을 쓰는 걸 추천해.
월급 들어오는 날 앱 들어가서 그달치 카드값 미리 내버리는 거지. 이러면 신용점수 올리는 데도 도움 되고, 통장에 돈 남아있어서 헛짓거리 할 확률도 줄여줌. 14일 세팅의 장점(가계부 관리)과 월급날 출금의 장점(심리적 안정)을 둘 다 챙기는 하이브리드 전략임. 나도 월급 받으면 그냥 그 자리에서 바로 선결제 때려버림. 속이 다 시원함.
마무리하며: 귀찮아도 한 번만 세팅하자
글 길게 썼는데, 결론은 심플해. 우리 같은 월급쟁이들은 돈 관리가 생명인데, 카드사가 정해놓은 복잡한 룰에 끌려다니지 말고 우리가 주도권을 잡자는 거지. 14일 결제일 세팅은 그 첫걸음이고.
처음엔 좀 귀찮을 수 있어. 앱 깔고 로그인하고 메뉴 찾고... 근데 이거 한 번만 딱 해두면 앞으로 평생 카드값 계산할 때 스트레스 절반은 줄어든다. 카드 결제일별 사용기간 확인하기 검색해서 이 글까지 읽은 형들이면 이미 반은 성공한 거임. 지금 당장 카드사 앱 켜서 내 결제일 며칠로 되어 있는지 확인부터 해봐. 이상한 날짜로 되어 있으면 바로 14일로 바꾸고 광명 찾자. 25일로 해놓고 "아 월급 다 어디 갔지" 하지 말고, 1일부터 말일까지 쓴 돈 14일에 깔끔하게 털어버리는 스마트한 소비자가 되길 바라. 다들 부자 되자고. ㅂㅂ.